معرفی انواع بیمه حوادث

به گزارش وبلاگ فروش و بازاریابی، بیمه حوادث، غرامت ناشی از فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی دایم ( کلی یا جزئی) شخص بیمه شده بر اثر حادثه و ازکارافتادگی موقت بر اثر حادثه و هزینه پزشکی و درمان در صورت جرح و صدمه ناشی از حادثه پرداخت می کند. این بیمه نامه در دو گروه حوادث انفرادی و حوادث گروهی و با پوشش خطرهای حوادث شغلی، حرفه ای، ورزشی، تحصیلی، ماموریت، مسافرت و … صادر می شود.

معرفی انواع بیمه حوادث

بیمه نامه حوادث انفرادی

بیمه نامه حوادث انفرادی برای پوشش حوادث و وقایع ناگهانی است که می تواند منجر به جرح، نقص عضو، ازکارافتادگی یا فوت فرد شود. هر کسی می تواند این بیمه نامه را برای خود یا خانواده اش با سرمایه معین و برای مدت یک سال خریداری کند. این بیمه نامه 24ساعته و در همه نقاط دنیا معتبر است.

پوشش های بیمه نامه حوادث انفرادی

-فوت ناشی از حوادث مختلف مانند خفگی، غرق شدن، برق گرفتگی، مسمویت غذایی یا شیمیایی و ...

-صدمه های بدنی ناشی از تاثیر اسید یا هرگونه ماده خورنده دیگر

-پیچیدگی یا پاره شدن عضلات و رگ ها

-ابتلا به هاری، کزاز و سیاه زخم

-نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه

-هزینه های پزشکی ناشی از حادثه

بیمه نامه حوادث گروهی

در این بیمه نامه، بیمه گذار می تواند افرادی را در قبال حوادث شغلی و غیرشغلی برای مدت یک سال یا کمتر بیمه کند. تعهد اصلی و تبعی این بیمه شامل فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کلی یا جزئی و جبران هزینه های پزشکی ناشی از حوادث، غرامت روزانه عمومی یا غرامت روزانه بستری در بیمارستان است.

در این بیمه نامه نیز، طبقات شغلی وجود دارد، با این تفاوت که همه مشاغل در قالب دو گروه طبقه بندی شده اند. بر اساس تعداد بیمه شدگان نیز، تخفیف هایی از پنج تا 25 درصد اعمال می شود. بیمه حوادث در گروه بیمه های اشخاص قرار گرفته است .در بیمه حوادث، ذخیره ریاضی و ارزش بازخرید وجود ندارد.

مزایای بیمه نامه حوادث گروهی

- امکان تقسیط حق بیمه

-امکان افزایش یا کاهش در گروه بیمه شدگان

-حق بیمه پایین

شرایط بیمه نامه حوادث گروهی

- حق بیمه در این بیمه نامه ها بر اساس شغل افراد و طبقه شغلی 75درصد بیمه شدگان معین می شود.

- حداکثر سن تحت پوشش در بیمه حوادث گروهی 75سال است.

- هزینه پزشکی ناشی از حادثه در این بیمه نامه حداکثر معادل 10درصد سرمایه فوت یا نقص عضو است.

- این بیمـه نامـه برای تعداد بیش از10نفر صادر و شرایط آن نیز با توجه به نیاز بیمه گذار معین می شود.

انواع بیمه نامه حوادث گروهی

بیمه نامه حوادث کوتاه مدت مسافرتی (تورهای داخلی)

این بیمه نامه برای تامین امنیت و آرامش مسافرانی که در داخل کشور به سفرهای تفریحی، آموزشی، ماموریت، اردوهای ورزشی و... می فرایند طراحی شده است. پوشش های اصلی بیمه های تورهای مسافرتی شامل فوت و نقص عضو و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه در طول مدت مسافرت است . حق بیمه براساس مدت سفر و سرمایه توافقی با بیمه گذار تعین می شود. شایان ذکر است، پوشش های این بیمه نامه برای سفرهای متنوع هوایی، دریایی و زمینی اعتبار دارد.

بیمه نامه حوادث دانشجویی

در این طرح، دانشگاه ها و مراکز آموزش عالی با پرداخت حق بیمه نازل برای مدت یک سال دانشجویان خود را در قبال خطر فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی ناشی از حادثه تحت پوشش قرار می دهند.

بیمه نامه حوادث دانش آموزی

با خرید این بیمه نامه، مسئولان مدارس دولتی و غیردولتی، دانش آموزان خود را در قبال خطر فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی به مدت یک سال تحت پوشش بیمه حوادث قرار می دهند.

این بیمه نامه قراردادهای کوتاه مدت نیز دارد که عمدتا در مواقع فرستادن دانش آموزان به اردوهای تفریحی، علمی، پژوهشی و... خریداری می شود.

بیمه نامه حوادث مهدکودک

شرکت بیمه با ارایه این طرح، بچه ها زیر هفت سال و مربیان مهدکودک ها را در داخل محوطه مهد کودک برای مدت معین تحت پوشش بیمه حوادث قرار می دهد.

بیمه نامه حوادث ورزشی

ورزشکاران حرفه ای یا غیرحرفه ای با توجه به نوع فعالیت ورزشی؛ در برابر حوادثی که منجر به فوت، نقص عضو یا هزینه های پزشکی می شود، می توانند به صورت گروهی یا انفرادی تحت پوشش بیمه حوادث قرار گیرند.

بیمه نامه حوادث عتبات عالیات

این بیمه نامه برای متقاضیان سفر به عتبات عالیات، پوشش خطرهای فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (جزئی و کلی) و هزینه های پزشکی بر اثر حوادث مشمول بیمه، در قالب قراردادهای گروهی (برای کاروان ها و آژانس های مسافرتی) و نیز دفترچه ای و به صورت 10 و 20 روزه با حق بیمه های نازل ارایه می شود.

راهنمای خرید بیمه نامه حوادث

مراحل صدور بیمه نامه حوادث

-درخواست کتبی بیمه گذار

-اعلام نرخ حق بیمه

- تکمیل و ارایه فرم پیشنهاد بیمه گذار یا وکیل قانونی او

- دریافت اسامی تمامی بیمه شدگان

مدرک لازم برای صدور بیمه نامه

-درخواست کتبی بیمه گذار

نحوه محاسبه حق بیمه

حق بیمه در بیمه حوادث انفرادی بر اساس سن و طبقه شغلی بیمه شده و در حوادث گروهی براساس طبقه شغلی 75درصد افراد گروه معین می شود.

در بیمه نامه حوادث انفرادی، مشاغل به پنج طبقه تقسیم می شود که هر طبقه، نرخ های معینی برای محاسبه حق بیمه دارد. این نرخ ها برای هزینه های فوت و نقص عضو و از کارافتادگی و نیز هزینه های بستری و... متفاوت است .

چنانچه بیمه شده ای علاوه بر فعالیت های عادی حرفه ای خویش؛ به طور متناوب یا مستمر به اموری همچون شکار، سوارکاری، قایقرانی، غواصی و… که خطر آن ها بیشتر است مبادرت کند، با اعمال نرخ های اضافی برای هر کدام می توان این فعالیت ها را نیز تحت پوشش قرار داد .

راهنمای خسارت بیمه نامه حوادث

مدارک لازم برای تشکیل پفراینده حوادث

- تصویر کارت ملی و شناسنامه (همه صفحه ها) بیمه شده اصلی، زیان دیده و ذی نفعان

- معرفی نامه از یگان خدمتی (مهرشده یگان خدمتی)

- فرم اعلام خسارت اولیه

-فرم پیشنهاد برای بیمه نامه حوادث انفرادی

- گزارش حادثه

- اصل برگه کمیسیون معین درصد (مهرشده کمیسیون پزشکی) (دریافت معرفی نامه از سرپرستی بیمه کوثر)

- اصل فیش حقوقی ماه حادثه

- اطلاعات شماره حساب و شماره شبا به صورت مکتوب از بانک

- گواهینامه معتبر در صورت تصادف

- اصل یا تصویر برابر اصل پفراینده پزشکی

- جواز دفن، گواهی فوت، برگه پزشکی قانونی در صورت نامعلوم بودن علت فوت

- تاییدیه علت مرگ از مراجع ذی صلاح (پزشکی قانونی)و قرار منع تعقیب در صورت نیاز

مدارک پزشکی و بالینی لازم به تفکیک نوع حادثه

-در حوادث منجر به سوختگی، تکمیل فرم سوختگی پس از حداقل 6 ماه از حادثه توسط جراح عمومی به طور دقیق (معین شکل ضایعات باقی مانده و درصد سوختگی هر ناحیه) بر اساس آسیب های باقی مانده ضروری است.

-در موارد آسیب زانو (رباط، مینیسک) MRI زمان حادثه ضروری است.

-مواردی که در صورت جلسه، کد با جراحی داده شده، شرح عمل جراحی ضروری است.

-در ضایعات عصب اندام ها مانند اولنار، رادیال و... نوار عصب یک سال بعد از حادثه ملاک است.

-در مواردی که کد عوارض مانند محدودیت های حرکتی و آرتروز و نان یونیون (عدم جوش خوردگی) و.... داده می شود، گواهی تایید آن عارضه توسط متخصص مربوط پس از زمان مقرر در آیین نامه ضروری است. (6 ماه تا یک سال)

-دیسک کمر، ناشی از حادثه و تروما مانند تصادف و سقوط از ارتفاع مشمول آیین نامه است و در حمل بار و اثاث کشی و ورزش های غیررزمی، درصد تعلق نمی گیرد.

مدارک زیر برای احراز ارتباط دیسک با حادثه الزامی است:

* برگه فرستادن به مراکز درمانی که توسط پزشک یا بیمارستان مهر و تایید شده باشد.

*جواب ام آر آی عضو آسیب دیده در حادثه

* صورت جلسه معتبر سانحه

-در ضایعات گوش، نوار گوش و در موارد وزوز گوش، گواهی تاییدیه آن و ارتباط با حادثه الزامی است.

-در شکستگی بینی، گواهی پایان درمان الزامی است و ملاک معین درصد، عوارض و تغییر شکل باقی مانده در پایان درمان است و میزان تغییر شکل بینی در ابتدای حادثه ملاک نیست.

-گواهی پایان درمان برای همه آنچه ذکر شد ضروری است. مدارک باید دارای اسم و معینات و تاریخ دقیق باشد.

*بر اساس دستورالعمل، به کاهش شنوایی ناشی از میادین تیر، درصد تعلق نمی گیرد و استفاده از محافظ گوش در سازمان ها الزامی است.

*فتق شکم، مشمول آیین نامه نیست. اگر فتق ناشی از برش شکم (انسیزیونان) در اثر حادثه مستند رخ دهد، قابل بررسی است.

منبع: فرارو

به "معرفی انواع بیمه حوادث" امتیاز دهید

امتیاز دهید:

دیدگاه های مرتبط با "معرفی انواع بیمه حوادث"

* نظرتان را در مورد این مقاله با ما درمیان بگذارید